Um sich den Wunsch nach den eigenen vier Wänden zu erfüllen, ist das Annuitätendarlehen (der Abstattungskredit) die klassische Finanzierungsform. Dabei bezeichnet die Annuität eine regelmäßige Zahlung, die immer gleich bleibt und sich aus dem Zins- und dem Tilgungsanteil zusammensetzt. Durch die monatliche Zahlung verringern sich der Kredit und der zu zahlende Zinsanteil gleichermaßen. Sinkt der Anteil der zu zahlenden Zinsen, steigt automatisch der Tilgungsanteil.

Das Annuitätendarlehen kombiniert die Rückzahlung von Zins und Tilgung. Die Höhe der zu zahlenden Zinsen richtet sich nach der aktuellen Zinslage am Markt und nach der Zinsfestschreibungszeit. Je länger die Laufzeit des Annuitätendarlehens gewählt wird, desto höher ist der zu zahlende Zins. Im Zusammenhang mit einer Baufinanzierung ist das Annuitätendarlehen die Standardvariante.

Die Annuitätendarlehen haben gewöhnlich Laufzeiten zwischen fünf und 15 Jahren. Der Zinssatz wird über diese Zeit festgeschrieben. Das heißt für den Bauherrn, er hat Planungssicherheit bei der Rate, weil der Zins nicht angepasst wird. Das bedeutet aber gleichzeitig, dass er bei Zinssenkungen am Markt von diesen nicht profitieren kann.
Kann das Annuitätendarlehen während der festgelegten Laufzeit komplett getilgt werden, ist der Darlehensnehmer am Ende der Laufzeit schuldenfrei. Doch das gelingt aufgrund der Darlehensbeträge, um die es bei Baufinanzierungen geht, selten. Bleibt noch ein Restbetrag offen, muss der Darlehensnehmer zum Ende der Zinsbindung um eine Anschlussfinanzierung bemühen. Diese muss entgegen der landläufigen Meinung nicht beim bisherigen Kreditgeber beantragt werden.

Beim Annuitätendarlehen hat der Darlehensnehmer die Möglichkeit die Höhe des anfänglichen Tilgungssatzes eigenständig festzulegen, der mindestens ein Prozent betragen sollte. Bei Annuitätendarlehen mit relativ hohen Zinsen, wird bei gleicher Tilgung schneller entschuldet als bei Darlehen in Niedrigzinsphasen. Hier ist es dann empfehlenswert, sich auch über andere Tilgungsmöglichkeiten zu informieren. Das Standarddarlehen eignet sich insbesondere für Eigenheimbauer, die ihre eigenen vier Wände dann auch selbst bewohnen, weil sie dann während der langen Finanzierungszeit vor eventuell steigenden Zinsen geschützt sind. Zins und Tilgung werden konkret festgelegt und bleiben stabil während der gesamten Laufzeit. Im Vordergrund sollte immer eine schnelle Entschuldung stehen, das Tempo ist dabei über die Höhe des Anfangstilgungssatzes steuerbar.

Tipp: Achten Sie darauf mit der Bank Sondertilgungen während der Zinsbindung zu vereinbaren, um ohne Vorfälligkeitsentschädigung auch während der Laufzeit die Möglichkeit zu haben, zusätzlich Geld in das Darlehen einzubringen.

Vor der Aufnahme eines Annuitätendarlehens sollten Kreditsuchende grundsätzlich mehrere Anbieter miteinander vergleichen. Bei Darlehen in diesen Größenordnungen lassen sich über einen etwas geringeren Zins Tausende Euro sparen. Über das Internet ist ein Zinsvergleich für Baufinanzierungen unkompliziert möglich.