Es ist von den individuellen Bedürfnissen des Einzelnen abhängig, inwieweit er sich entscheidet, selbst Bauherr zu sein oder ob er sich zum Kauf einer fertigen Immobilie entschließt. In fast allen Fällen muss das geplante Vorhaben von einer Bank finanziert werden, da die wenigsten Käufer oder Bauherren über das notwendige Eigenkapital verfügen, um eine Immobilie komplett aus Eigenmitteln zu finanzieren.

Worauf Immobilienkäufer allerdings acht geben müssen, unterscheidet sich ein klein wenig davon, was Bauherren zu berücksichtigen haben. Die wichtigsten Kriterien sind der Wert der Immobilie und Beleihungswert, die entstehenden Nebenkosten und die Bereitstellungszinsen.

Immobilienwert und Beleihungswert
Immobilienkäufer, die lange auf der Suche nach der passenden Immobilie waren, sollten sich, wenn sie diese endlich gefunden haben, die Frage stellen, ob die Immobilie wirklich das wert ist, was sie kosten soll. Dabei ist es sehr hilfreich, wenn ein Sachverständiger eingebunden wird.

Anders sind Immobilien aus Zwangsversteigerungen zu bewerten. Kann das Objekt günstig gekauft werden, liegt der Kaufpreis meistens unter dem marktüblichen Preis für Immobilien dieser Art. Manchmal können auf Zwangsversteigerungen Immobilien schon für nur 70 % des normalen Verkehrswerts gekauft werden. Soll dieser Kauf dann über eine Bank finanziert werden, darf der Immobilienkäufer nicht davon ausgehen, dass die Bank bei der Finanzierung von dem höheren Verkehrswert ausgeht. Die Banken legen den Kaufpreis zu Grunde, weil dieser den aktuellen Preis am Markt widerspiegelt. Das hat zur Konsequenz, dass sich ein höherer Beleihungswert ergibt und die Kosten steigen, wenn wenig Eigenkapital vorhanden ist.

Nebenkosten
Die zu erwartenden Nebenkosten sollten genau berechnet werden, häufig unterschätzen Immobilienkäufer deren Höhe. Ist das Eigenkapital in einer gewissen Größenordnung vorhanden, können auch die Kaufnebenkosten in die Finanzierung eingerechnet werden, sofern das Haus oder die Wohnung von den Käufern selbst genutzt wird.
Bedacht werden muss dabei aber auch, dass sich die Finanzierungskosten dann über den Wert des Objektes erhöhen.

Wichtige Nebenkosten auf einen Blick:

• Maklerprovision in etwa 3-7 % des Kaufpreises Netto
• Kosten für Notar und Grundbuchamt ungefähr 1,5 % des Kaufpreises
• 3,5 % Grunderwerbssteuer
• Umzugskosten, neue Einrichtung etc. noch einmal mindestens 5 % vom Kaufpreis
  

Kostentreiber Bereitstellungszinsen
Sobald das bewilligte Darlehen nicht kurzfristig nach Abschluss des Darlehensvertrages fließt, verlangen die Banken entsprechend Bereitstellungszinsen. Damit lassen sie sich entstehenden Zinsausfall vom Darlehensnehmer vergüten. Ist das Darlehen für die Immobilie zu früh bewilligt und der Bauträger hat das Objekt noch nicht fertig gestellt, oder die Vorbesitzer ziehen nicht wie vereinbart aus, kann das für den Darlehensnehmer eine teure Angelegenheit werden. Bevorzugen Sie bei der Wahl des Kreditgebers Banken, die das entsprechend großzügig händeln.